私人银行客户“幸福晚年”养老财务规划顾问咨询服务

一、产品简介

私人银行客户“幸福晚年”养老财务规划顾问咨询服务（以下简称“养老规划服务”）是基于客户养老需求目标和当前财务状况，根据客户提供的家庭资产负债、收入支出以及未来现金流等情况，运用相关模型预测客户养老金供给，帮助客户合理筹划资金，实现养老目标的服务。

二、产品要素

（一）适用对象

建行私人银行客户及家庭。

（二）配套“养老服务方案”可提供的产品及服务包括：

财富顾问及资产配置服务；

专属金融产品服务；

非金融品质服务；

上述产品及服务须遵照相关法规、行内业务规范执行。

三、办理条件

有养老资金规划需求的私人银行客户及潜力客户均可办理。

四、办理渠道

各行私人银行中心和各级私人银行服务团队、建设银行手机银行APP是发掘、了解客户养老财务规划服务需求，提供“养老服务方案”的主要渠道。

五、办理流程

（一）与客户签订养老服务协议；

（二）挖掘客户养老需求，设定养老目标；

（三）根据客户养老目标，测算养老金总需求；

（四）根据客户当前财务状况，预测养老金总供给；

（五）分析客户养老金缺口或盈余情况；

（六）提供养老规划建议；

（七）提供相应产品或服务购买参考建议；

（八）出具养老服务方案参考。

六、风险提示

（一）在客户自愿填写本人资产负债、家庭收支预测等表格前提下，财富顾问或客户经理审慎进行客户养老金总需求及总供给测算，科学合理地提供建议参考，如客户不能如实告知基本信息，规划结果可能出现偏离度过大，影响客户晚年尊享养老目标的实现。

（二）客户应充分认识养老金是客户安度晚年幸福生活的资金保障，应通过保守、稳健型资产配置获得投资收益，不应选择高风险、进取型配置。要在认识投资风险，并自愿承担各种风险，充分了解投资产品相关文件内容后，根据自身判断自主配置和购买。

建行私人银行基于客户金融资产提供差异化品质服务，具体业务规则请详询您的私行客户经理。