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“幸福晚年”养老财务规划顾问咨询服务

一、产品简介

幸福晚年养老财务规划顾问咨询服务(以下简称“养老规划服务”)是基于客户养老需求目标和当前财务状况,根据客户提供的家庭资产负债、收入支出以及未来现金流等情况,运用相关模型预测客户养老金供给,帮助客户合理筹划资金,实现养老目标的服务。

二、产品要素

(一)适用对象

建行私人银行客户、潜力客户及其家庭。

(二)服务范围

1.资产管理与服务

1)投资规划与咨询:资产配置策略参考、投资策略及机会研究、私人银行理财产品、综合财富规划等。

2)保障规划与咨询:保险规划、私人银行保险服务综合解决方案、“财富保”私人银行高端保险等。

3)财富传承与咨询:家庭理财培养计划等。

2.特殊金融产品服务

1)专属存款:个人高端客户定期储蓄存款等。

2)专属银行卡:私人银行卡、财富卡、高端信用卡等。

3)特色服务:个人客户(家庭)现金管理等。

3.顾问咨询与非金融服务

1)投资移民服务:香港、澳大利亚等国家和地区。

2)出国留学服务:美国、英国、澳大利亚、香港等国家和地区。

3)法律事务服务:财产保全、遗嘱安排等。

4)税务咨询服务:中国及美国、澳大利亚、新加坡、香港等主要移民国家和地区。

5)专享增值服务:医疗健康、运动健身、便捷出行、居家护理、文化娱乐、社会交往等。

上述产品及服务须执行法规和行内相关业务服务规范及流程。

三、办理条件

有养老资金规划需求的私人银行客户及潜力客户均可办理。

四、办理渠道

人工渠道:私人银行客户经理、财富顾问

五、办理流程

(一)主动营销,与客户签订养老服务协议

(二)挖掘客户养老需求,设定养老目标

(三)根据客户养老目标,测算养老金总需求;

(四)根据客户当前财务状况,预测养老金总供给;

(五)分析客户养老金缺口或盈余情况;

(六)提供养老规划建议和资产配置策略参考;

(七)提供相应产品或服务购买参考建议;

(八)出具养老服务方案参考,交客户签收。

六、风险提示

    (一)在客户自愿填写本人资产负债、家庭收支预测等表格前提下,财富顾问或客户经理审慎进行客户养老金总需求及总供给测算,科学合理地提供建议参考,如客户不能如实告知基本信息,规划结果可能出现偏离度过大,影响客户晚年尊享养老目标的实现。

(二)客户投资亏损的风险,因资本市场剧烈波动,导致客户进行资产配置出现亏损的风险。